1) 도입: 연봉을 썼는데, 왜 틀렸다고 할까?
대출 신청서에 연봉을 입력했을 뿐인데
상담사가 전화로 이렇게 말하는 경우가 많습니다.
“입력하신 연봉은 세후 기준이라 다시 계산해야 합니다.”
여기서 많이 헷갈립니다.
대출에서 말하는 연봉은 우리가 체감하는 월급과 기준이 다릅니다.
2) 먼저 결론부터 정리하면
대출 신청 시 연봉 기준은 거의 예외 없이 ‘세전 연봉’입니다.
- ❌ 세후 연봉 (실수령액 기준)
- ⭕ 세전 연봉 (총급여 기준)
이 기준을 모르면,
대출 한도를 스스로 낮춰 입력하는 실수를 하게 됩니다.
3) 세전 연봉 vs 세후 연봉, 정확한 차이
세전 연봉이란?
- 기본급
- 고정 상여
- 직책수당·근속수당
- 과세 대상 수당
👉 세금·4대보험 공제 전 금액
세후 연봉이란?
- 세전 연봉에서
- 소득세, 지방세
- 국민연금, 건강보험 등
👉 실제로 통장에 들어오는 금액
4) 대출에서 ‘세전 연봉’만 보는 이유
은행과 금융사는 소득을 볼 때
국세청 기준으로 증빙 가능한 금액을 씁니다.
그 기준이 바로:
- 원천징수영수증
- 소득금액증명
- 급여명세서 누적액
👉 모두 세전 구조입니다.
5) 실제 예시로 보면 더 명확합니다
연봉 5,000만 원 직장인
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 세전 연봉 | 5,000만 원 |
| 세금·4대보험 | 약 900만 원 |
| 세후 실수령 | 약 4,100만 원 |
만약 대출 신청서에
❌ 4,100만 원 입력 → 연봉 과소 입력
⭕ 5,000만 원 입력 → 정상 심사
이 차이로 한도 수백~천만 원이 달라질 수 있습니다.
6) 그럼 비과세 수당은 어떻게 될까?
여기서 또 하나 헷갈리는 부분이 있습니다.
- 식대
- 자가운전보조금
- 일부 복지포인트
이런 금액은:
- 세금 계산에서는 제외되지만
- 금융사에 따라 연봉에 포함되기도 합니다
그래서 상담사가
“실제 연봉은 더 높습니다”
라고 말하는 경우가 생깁니다.
7) 대출 신청 시 연봉, 이렇게 입력하면 안전합니다
가장 안전한 기준
- 연봉계약서에 적힌 금액
- 최근 12개월 급여명세서 총지급액 합산
- 원천징수영수증의 근로소득 지급액
👉 모두 세전 기준
8) 자주 하는 실수 & 주의점
- ❌ 월 실수령액 × 12
- ❌ 세후 연봉 입력
- ❌ 비과세 수당 전부 제외
- ⭕ “세전 총급여 기준 연봉”으로 통일
9) FAQ
Q1. 카드론도 세전 연봉 기준인가요?
A. 네, 대부분 동일합니다.
Q2. 은행마다 연봉 계산 방식이 다른가요?
A. 세부 포함 항목은 다를 수 있지만 세전 기준은 동일합니다.
Q3. 세후 연봉만 알고 있는데요?
A. 급여명세서 한 장이면 바로 계산 가능합니다.
Q4. 사회초년생은 연봉계약서가 없어요.
A. 최근 급여명세서 누적액으로 대체됩니다.
Q5. 연봉을 높게 써도 되나요?
A. 증빙이 안 되면 오히려 불리합니다.
Q6. 프리랜서는요?
A. 근로소득이 아니라 소득금액증명 기준입니다.
10) 정리: 이것만 기억하세요
- 대출 연봉 = 세전 연봉
- 실수령액(세후)은 참고용
- 증빙 가능한 금액이 기준
- 헷갈리면 상담사에게
👉 “세전 총급여 기준 맞죠?”라고 확인
이 한 문장만 물어봐도 대출 과정에서 생기는 오해를 크게 줄일 수 있습니다.