대출 상담을 위해 원천징수영수증을 열고
가장 눈에 띄는 ‘합계 금액’ 을 연봉으로 입력했는데,
상담사에게서 “실제 연봉은 그보다 높다” 는 말을 들으면 혼란스럽습니다.
여기서 많이 헷갈립니다.
원천징수영수증의 합계 ≠ 대출에서 말하는 연봉 인 경우가 꽤 많습니다.
2) 원천징수영수증 기본 구조부터 이해하기
근로소득 원천징수영수증은 국세청 기준으로 작성되며,
크게 보면 다음 흐름입니다.
- 근로소득 지급액
- 비과세 소득
- 과세 대상 소득
- 소득공제 후 과세표준
- 세액 및 원천징수세액
여기서 ‘합계’ 는 대부분
👉 세금 계산을 위한 과세 기준 합계 입니다.
3) 핵심: 왜 ‘합계 금액’이 연봉이 아닌가
(1) 비과세 소득이 빠져 있음
대표적인 비과세 항목:
- 식대(월 20만 원 한도)
- 자가운전보조금
- 일부 복지수당
👉 연봉에는 포함되지만, 합계에서는 제외 되는 경우가 많습니다.
(2) 상여금·성과급 처리 방식 차이
- 정기 상여: 포함
- 비정기·일회성 상여: 지급 시점·회사 처리에 따라 제외되기도 함
이 조건이 적용되면 결과가 달라집니다.
(3) 대출에서 말하는 ‘연봉’은 기준이 다르다
은행·카드사·보험사는 보통:
세전 총지급액 기준 연봉
을 봅니다.
그래서:
- 원천징수영수증 합계 < 대출 인정 연봉
이 되는 경우가 생깁니다.
4) 실제 사례로 보는 차이
| 구분 | 금액 |
|---|---|
| 기본급 + 상여 | 4,200만 원 |
| 식대(비과세) | 240만 원 |
| 자가운전보조금 | 120만 원 |
| 실제 연봉 | 4,560만 원 |
| 원천징수영수증 합계 | 4,200만 원 |
👉 상담사는 4,560만 원 기준 으로 본 것.
5) 연봉 입력, 이렇게 하면 안전합니다
대출·심사 목적이라면
- 원천징수영수증의 근로소득 지급액
- 최근 급여명세서 12개월 합산
- 회사 연봉계약서
이 중 하나로 총지급 기준 확인이 가장 정확합니다.
6) 자주 하는 오해 & 주의점
- ❌ 합계 = 연봉이라고 단정
- ❌ 세후 연봉을 입력
- ❌ 비과세 수당을 빼고 계산
- ⭕ “세전 총급여 기준 연봉”으로 확인
7) FAQ (실제 많이 묻는 질문)
Q1. 합계 금액 입력하면 대출이 불리한가요?
A. 경우에 따라 한도 축소로 이어질 수 있습니다.
Q2. 은행마다 연봉 기준이 다른가요?
A. 네. 일부는 보수적으로, 일부는 총지급 기준을 씁니다.
Q3. 급여명세서만 있어도 되나요?
A. 가능합니다. 12개월치면 충분합니다.
Q4. 프리랜서도 같은 기준인가요?
A. 아닙니다. 사업·기타소득 기준을 봅니다.
Q5. 연봉이 상담사 말대로 더 높으면 수정 가능한가요?
A. 네. 추가 서류 제출로 재산정됩니다.
Q6. 홈택스 소득금액증명과 차이는요?
A. 소득금액증명은 과세 기준, 연봉과 다를 수 있습니다.
8) 정리: 이렇게 기억하세요
- 원천징수영수증 합계 = 세금 기준
- 대출 연봉 = 세전 총지급액
- 비과세·수당·상여에 따라 차이가 나는 것이 정상
입력 전, “이 연봉이 어떤 기준인지” 한 번만 확인해도
불필요한 오해를 줄일 수 있습니다.