ISA 계좌 만기 시 보유 중인 주식·채권, 어떻게 해야 할까?

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**ISA(개인종합자산관리계좌)**는 세제혜택을 받을 수 있는 대표적인 금융상품 중 하나입니다.
가입기간이 3년 이상인 상품이며, 만기가 도래하면 보유 중인 자산을 어떻게 처리할지 결정해야 하죠.

2026년 10월 만기를 앞두고 있는 투자자분들이 가장 궁금해하는 부분은 바로 이거예요:

“ISA 만기 전에 주식이랑 채권을 다 팔아야 하나요?”

이번 글에서는 ISA 계좌 만기 시 선택할 수 있는 여러 가지 옵션과, 각 선택지의 특징 및 유의사항을 자세히 알려드릴게요.

✅ ISA 계좌 만기 시, 꼭 종목을 팔아야 하나요?

결론부터 말씀드리자면,
ISA 만기 시점에 반드시 모든 종목을 매도해야 하는 것은 아닙니다.
하지만 ISA 계좌 안에서는 종목을 그대로 유지하는 구조는 제한적이기 때문에, 만기 시에는 아래 중 하나의 선택이 필요합니다.

1️⃣ 보유 자산을 매도하고 계좌를 해지

가장 기본적인 방법입니다.

  • 주식·채권 등 보유 종목을 전부 매도하여 현금화합니다.
  • ISA 계좌를 해지하면서 세제혜택을 확정받습니다.
  • 세금은 금융기관이 자동으로 원천징수하며 정산됩니다.

✔ 이런 분께 적합해요:

  • 투자 종료를 고려 중인 분
  • 세제 혜택을 확정짓고 자금을 회수하고 싶은 분

2️⃣ ISA 만기 자산을 연금계좌로 이체

ISA 해지 시, 자산을 IRP나 연금저축계좌로 이전할 수 있습니다.
이 방법은 세제혜택을 한 번 더 받을 수 있어 많은 분들이 선호하는 전략이에요.

  • ISA 세제 혜택 + 연금 세액공제 이중 혜택 가능
  • 연금계좌는 노후자금 마련 목적이므로 60세 이후 인출 조건

✔ 이런 분께 적합해요:

  • 연금 목적으로 자산을 운용하고 싶은 분
  • 추가적인 세액공제 혜택을 받고 싶은 분

📝 주의: 연금계좌로 이전한 금액은 인출 시점에 연금소득세(3.3~5.5%)가 부과됩니다.

3️⃣ 일반 투자계좌로 자산 이동

ISA 계좌를 해지한 후, 해지된 자금을 일반 증권계좌로 이동시킬 수 있습니다.

  • 같은 종목을 계속 보유하고 싶다면 일반계좌에서 재매수 가능
  • 단, 비과세 혜택은 사라지므로 양도소득세 등 과세 발생 가능성 존재

✔ 이런 분께 적합해요:

  • 투자 종목을 그대로 유지하고 싶은 분
  • ISA 혜택보다 투자 유연성을 중시하는 분

4️⃣ ISA 계좌 만기 연장

일부 금융사에서는 ISA 계좌의 만기 연장을 허용하고 있습니다.

  • 만기 3개월 전부터 연장 신청 가능
  • 연장 시 기존 투자 자산을 그대로 유지 가능
  • 연장 기간은 금융사마다 다르므로 사전에 확인 필요

✔ 이런 분께 적합해요:

  • 세제혜택을 더 오래 유지하고 싶은 분
  • 당장 해지하지 않고 투자를 지속하고 싶은 분

📌 만기 이후 다시 ISA 가입도 가능!

ISA 계좌는 해지 후에도 다시 신규 가입이 가능합니다.

  • 한 계좌만 보유 가능하지만, 해지 후 재가입 가능
  • 이를 활용한 **‘ISA 풍차 돌리기 전략’**도 있음 (매년 순차적으로 개설하여 세제혜택을 이어가는 방법)

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. ISA 만기 시 아무 것도 안 하면 어떻게 되나요?

→ 만기 도래 후 자동 해지되지는 않지만, 일정 기간이 지나면 일부 금융사는 자동 해지 절차를 밟을 수 있습니다.
반드시 만기 전에 연장 여부를 결정하거나, 해지 절차를 확인해야 합니다.

Q2. 해지 후 자산은 어디로 이동되나요?

→ 매도하여 생긴 현금은 출금 가능하며, 이체를 원할 경우 연금계좌 또는 일반 투자계좌로 이전 가능합니다.

Q3. 만기 전에 자산을 일부 매도해도 되나요?

→ 가능합니다. ISA는 3년의 의무보유기간만 지키면 그 이후에는 중도 인출, 일부 매도 등이 허용됩니다.

Q4. 연금계좌로 이전하려면 어떻게 하나요?

→ 금융기관에 ISA 해지 및 연금계좌 이체 신청을 하면 됩니다.
해당 금액은 연간 납입 한도와 별도로 인정되므로, 연금 운용에 유리합니다.

✅ 마무리 정리

선택지자산 유지 가능?세제 혜택특징
계좌 해지 후 매도❌OISA 혜택 확정, 투자 종료
연금계좌 이체✔O (연금 혜택 추가)세액공제 혜택 가능
일반계좌 이체✔❌ISA 혜택 종료, 유연한 투자 가능
ISA 만기 연장✔유지세제혜택 유지 가능 (사전 신청 필요)

ISA 만기 시, 무작정 자산을 정리하지 마시고 세제혜택과 투자계획을 종합적으로 고려해서 결정해보세요.
특히 연금계좌 이체는 절세 측면에서 매우 유용한 전략이 될 수 있습니다.

📌 당신의 ISA, 전략적으로 해지하고 더 똑똑하게 굴려보세요!

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